La nouvelle que l’inflation a atteint un sommet historique en novembre n’est probablement pas une surprise pour les retraités.

Mais ils pourraient subir un autre choc lorsqu’ils recevront leurs chèques mensuels de sécurité sociale en janvier.

La Social Security Administration a annoncé en octobre que les bénéficiaires obtiendraient une augmentation de 5,9% de leurs chèques en 2022 – le plus grand ajustement annuel du coût de la vie en quatre décennies.

Pourtant, depuis lors, une autre mesure clé de l’inflation — l’indice des prix à la consommation — a également atteint des sommets historiques.

En novembre, cette mesure pour un panier de biens et services de consommation a grimpé à une augmentation de 6,8 % d’une année sur l’autre, la plus élevée depuis 1982.

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« Au début, c’était plutôt ‘Wow, regardez à quel point c’est génial' », a déclaré Kelly LaVigne, vice-présidente des connaissances des consommateurs chez Allianz Life Insurance Company of North America, à propos des réactions au COLA de la sécurité sociale pour 2022.

« Maintenant, c’est une reconnaissance après avoir vu les dernières nouvelles de l’IPC, ‘Oh, c’est pourquoi ils l’ont fait' », a déclaré LaVigne.

Pour les retraités qui vivent depuis longtemps avec un revenu fixe, des prix plus élevés peuvent réduire leur capacité à payer le loyer, la nourriture et les médicaments.

« Ils n’ont même pas encore reçu ce gros chèque », a déclaré LaVigne. « Ils subissent donc ces prix plus élevés sans même obtenir plus d’argent, ce qui commencera en janvier. »

Plus de 64 millions de bénéficiaires de la sécurité sociale sont dus pour des augmentations de leurs chèques mensuels.

La prestation mensuelle moyenne estimée pour tous les travailleurs retraités passera à 1 657 $, contre 1 565 $, soit une augmentation de 92 $.

Le montant supplémentaire qui apparaîtra dans les chèques mensuels pourrait également être affecté par un autre élément – ​​la hausse des primes Medicare Part B.

La prime standard de la partie B pour 2022 sera de 170,10 $, soit une augmentation de 14,5 % par rapport à 148,50 $ cette année.

Les paiements des primes de la partie B sont souvent déduits directement des chèques mensuels des bénéficiaires.

Le montant exact que les gens paieront varie en fonction de leur statut de déclaration de revenus – marié ou célibataire – ainsi que de leur revenu brut ajusté modifié qui a été déclaré sur leur déclaration de revenus il y a deux ans.

Une règle appelée clause de non-responsabilité protège les bénéficiaires contre la réduction de leurs prestations d’une année sur l’autre en raison de l’augmentation des primes de Medicare Part B.

Mais ceux qui paient des primes liées au revenu sont exclus de cette protection. Ces bénéficiaires paient la prime standard plus un supplément appelé montant d’ajustement mensuel lié au revenu, ou IRMAA.

En 2022, les personnes ayant un revenu supérieur à 91 000 $ et les couples mariés ayant plus de 182 000 $ seront soumis à des frais supplémentaires.

La plupart des gens bénéficieront d’un ajustement du coût de la vie de la sécurité sociale suffisamment élevé en 2022 pour que leurs prestations ne soient pas réduites en raison du paiement des primes de la partie B, selon Mary Johnson, analyste des politiques de la sécurité sociale et de l’assurance-maladie à la Senior Citizens League, un groupe de personnes âgées non partisan.

Environ 11,3% des bénéficiaires de Medicare ont déclaré que leur prestation nette de sécurité sociale en 2021 était inférieure à celle reçue en 2020, selon une enquête menée par le groupe.

En règle générale, on estime qu’environ 7 % des bénéficiaires sont touchés par l’IRMAA, a déclaré Johnson.

Des primes plus élevées de Medicare Part B ont tendance à réduire les ajustements du coût de la vie au fil du temps, selon une étude récente du Center for Retirement Research du Boston College.

En 30 ans, le montant total moyen des prestations de sécurité sociale pourrait hypothétiquement augmenter de 89 %, pour atteindre 3 600 $, contre 1 900 $, selon les calculs du Center for Retirement Research. Mais une fois les primes de Medicare Part B incluses, les prestations nettes n’augmenteraient que de 60 % – à 2 800 $, contre 1 750 $.

De plus, les impôts fédéraux sur le revenu peuvent également ronger les prestations. Les bénéficiaires dont les revenus combinés dépassent certains seuils — à partir de 25 000 $ pour les particuliers ou de 32 000 $ pour les couples — peuvent payer des impôts jusqu’à 85 % de leurs prestations. (Le revenu combiné comprend le revenu brut ajusté, les revenus d’intérêts non imposables et la moitié des prestations de sécurité sociale.)

Étant donné que les seuils d’imposition ne sont pas ajustés en fonction de la croissance des salaires ou des prix, davantage de bénéficiaires sont imposés sur leurs prestations au fil du temps, selon le Center for Retirement Research.

Les retraités qui sont déjà confrontés à des coûts plus élevés devraient être stratégiques pour s’assurer que les médecins qu’ils visitent et les ordonnances qu’ils remplissent sont couverts par leurs régimes d’assurance-maladie, a déclaré Johnson.

De plus, en consultant un conseiller fiscal, ils peuvent évaluer l’augmentation de leurs retenues sur leurs prestations de sécurité sociale ou le paiement d’impôts trimestriels estimés peut les aider à éviter une grosse facture fiscale plus tard, a-t-elle déclaré.