La PBOC va étendre l’utilisation de l’e-CNY, mais des défis subsistent

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Une application E-CNY (version pilote) est affichée sur un téléphone mobile, Ganzi, province du Sichuan, Chine, 4 janvier 2022. La Banque populaire de Chine a lancé l’application alors qu’elle cherche à étendre l’utilisation du yuan numérique. (Crédit photo doit lire / Costfoto/Future Publishing via Getty Images)

Wang Jianfeng | Coûtphoto | Éditions futures | Getty Images

La Chine intensifie ses efforts pour déployer le yuan numérique auprès de la population en général, alors que les géants technologiques du pays comme Alibaba et Tencent se joignent à eux.

Mais il y a des défis à venir et une question particulière se pose : les citoyens chinois – qui utilisent déjà deux systèmes de paiement mobile dominants gérés par ces mêmes entreprises technologiques – commenceront-ils à payer avec le yuan numérique ?

La Banque populaire de Chine (PBOC), la banque centrale du pays, travaille sur la forme numérique de sa monnaie souveraine depuis 2014.

Également connu sous le nom d’e-CNY, il est conçu pour remplacer les espèces et les pièces déjà en circulation. Ce n’est pas une crypto-monnaie comme le bitcoin, en partie parce qu’elle est contrôlée et émise par la banque centrale. Bitcoin est une monnaie numérique décentralisée qui n’est soutenue par aucune banque centrale ou un seul administrateur.

Le yuan numérique chinois est une forme de monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) sur laquelle de nombreuses autres banques centrales du monde travaillent également, bien que la banque centrale chinoise ait une longueur d’avance sur ses pairs mondiaux.

À ce jour, la PBOC a piloté la monnaie numérique via des loteries, et des dizaines de millions de yuans numériques ont été distribués aux citoyens d’une poignée de villes en Chine.

Les autorités chinoises intensifient désormais leur ambition d’étendre l’utilisation de l’e-CNY à un plus grand nombre de citoyens, même si une date de déploiement à l’échelle nationale n’a pas été fixée.

« J’ai l’impression qu’ils sont maintenant prêts à pousser cela plus loin », a déclaré à Avresco Linghao Bao, analyste du cabinet de conseil Trivium China.

Des géants de la technologie à bord

La semaine dernière, la PBOC a lancé une application permettant aux utilisateurs de 10 régions, dont les grandes villes de Shanghai et Pékin, de s’inscrire et d’utiliser la monnaie numérique.

Les deux systèmes de paiement dominants en Chine sont WeChat Pay de Tencent et Alipay, qui est géré par Ant Group, filiale d’Alibaba.

La poussée la plus importante est peut-être survenue jeudi lorsque Tencent a annoncé que son application de messagerie WeChat prendrait en charge le yuan numérique. WeChat compte plus d’un milliard d’utilisateurs et fait partie intégrante de la vie quotidienne en Chine.

Alipay est également partenaire du yuan numérique.

La grande question que nous nous posons est de savoir si les consommateurs vont l’utiliser ou non. Pour moi, il n’y a pas de forte incitation pour les consommateurs à changer…

Linghao Bao

analyste, Trivium Chine

Un défi potentiel pour la PBOC est d’amener les gens à télécharger leur nouvelle application numérique en yuan et à passer de WeChat et Alipay. Par conséquent, l’intégration avec WeChat est essentielle et donne à l’e-CNY une base d’utilisateurs potentiellement énorme.

Vendredi, le géant du commerce électronique JD.com a annoncé qu’il commencerait à aider les marchands tiers qui vendent sur sa plate-forme à commencer à accepter l’e-CNY.

JD.com a été l’un des premiers partenaires du yuan numérique et l’a précédemment accepté pour paiement à quelques reprises. Maintenant, il cherche à étendre cela davantage.

Les gens continueront-ils à utiliser le yuan numérique ?

Bien qu’il existe encore des inconnues sur la composition technique et d’autres facteurs derrière la monnaie numérique, l’une des questions les plus immédiates est de savoir si les gens utiliseront régulièrement l’e-CNY, même si la banque centrale essaie de pousser pour une utilisation plus large.

Pour utiliser WeChat ou Alipay par exemple, les utilisateurs associent simplement leur compte bancaire à l’application. Mais pour utiliser le yuan numérique, les utilisateurs devront s’inscrire à une application distincte et la lier à leur WeChat ou Alipay ou utiliser l’application de yuan numérique.

« La grande question que nous nous posons est de savoir si les consommateurs vont l’utiliser ou non. Pour moi, il n’y a pas de forte incitation pour les consommateurs à changer [from their current systems] », a déclaré Bao.

« Je ne vois aucune incitation forte car il y a encore des frictions pour utiliser le yuan numérique », a-t-il déclaré. « Vous devez télécharger l’application, vous inscrire, puis recharger votre portefeuille. Je ne suis pas sûr que les consommateurs veuillent suivre ces étapes supplémentaires. »

Alors que la PBOC a utilisé des loteries en yuan numérique pour distribuer efficacement de l’argent gratuit et inciter les utilisateurs à embarquer, Bao s’est demandé ce qui inciterait les citoyens à continuer à utiliser le yuan numérique après avoir dépensé cet argent.

« Comment allez-vous faire en sorte que les gens continuent à utiliser le yuan numérique ? » Il a demandé.

Jeux Olympiques de Pékin

La banque centrale de Chine a précédemment annoncé son intention de mettre le yuan numérique à la disposition des visiteurs des Jeux olympiques d’hiver de Pékin.

Les sites des Jeux de 2022 à Pékin pourront y utiliser l’application e-CNY. Mais dans l’ensemble, il est peu probable que le volume des transactions corresponde à celui observé par Alipay et WeChat Pay, selon Paul Triolo, responsable du cabinet de conseil en géotechnologie à risque Eurasia Group.

« Dans un avenir prévisible, même s’il y a une légère hausse aux Jeux olympiques d’hiver, le taux de rotation des transactions du RMB numérique de la banque centrale sera probablement très faible par rapport aux plates-formes de paiement populaires WeChat Pay et Alipay », a déclaré Triolo. La monnaie chinoise est également appelée renminbi ou RMB.

« Cependant, au fil du temps, il peut y avoir des créneaux où le RMB numérique pourrait voir une plus grande utilisation, comme le paiement de certains types de factures liées au gouvernement, ou pour des choses comme le transport, en particulier si la banque centrale offre des incitations comme des enveloppes rouges et d’autres incitations . »

Pendant ce temps, l’approche dite du « zéro Covid » de la Chine a conduit à des mesures strictes pour essayer d’éradiquer le virus en Chine – cela signifie que très peu de visiteurs étrangers assisteront aux Jeux olympiques d’hiver à Pékin.

« Bien que les Jeux Olympiques aient été initialement considérés par les autorités chinoises comme une chance de montrer l’utilisation potentielle de la monnaie dans un cadre international, il est probable que peu de citoyens non chinois utiliseront le portefeuille numérique en RMB aux Jeux », a ajouté Triolo.

Les Jeux auraient été la première véritable opportunité de voir comment le yuan numérique fonctionnera pour les touristes et les visiteurs étrangers en Chine, mais cette opportunité a disparu.

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