Vous voulez faire un grand ménage de printemps dans vos finances ? Tout d’abord, organisez-vous

Lors du nettoyage de printemps cette saison, n’oubliez pas d’inclure vos finances.

Pour commencer, vous voudrez vous organiser.

Une maison encombrée ou un esprit encombré peut vous faire sentir improductif. C’est la même chose lorsque vos finances sont désorganisées, a déclaré Jamila Souffrant, créatrice du podcast d’éducation financière « Journey To Launch ».

« Il est important de comprendre que vous devez renouveler et revoir ce qui se passe avec vos finances afin de pouvoir aborder une nouvelle saison sur de meilleures bases », a-t-elle déclaré.

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Le désencombrement peut prendre plusieurs formes, du tri des documents à une meilleure compréhension et rationalisation de votre budget. Non seulement cela peut vous aider à vous mettre sur la bonne voie pour réussir financièrement, mais cela contribuera à votre sentiment général de bien-être, a déclaré Winnie Sun, cofondatrice et directrice générale de Sun Group Wealth Partners, basée à Irvine, en Californie.

« Lorsque vous êtes organisé avec vos finances, toute votre vie est moins stressante », a-t-elle déclaré.

Bien que la création d’un système puisse prendre un certain temps au départ, cela vous fera gagner du temps et de l’énergie à l’avenir.

« Si vous créez un système qui fonctionne pour vous maintenant, alors l’année prochaine, vous pourrez vraiment répéter », a déclaré Sun, membre du Avresco Financial Advisor Council.

C’est aussi le moment idéal pour vous organiser puisque vous devrez commencer à rassembler vos documents financiers pour la saison des impôts. Dans cet esprit, voici comment y parvenir.

Réévaluer votre budget

Même si vous avez déjà préparé un budget 2022, c’est le bon moment pour un autre regard.

Passez en revue vos dépenses, vos revenus et vos économies au cours des trois derniers mois. Qu’est-ce qui fonctionne et qu’est-ce qui ne fonctionne pas ? Prenez toutes les leçons apprises et appliquez-les à l’avenir, a conseillé Souffrant.

À mesure que le printemps fleurit, vous pourriez également être tenté de changer votre façon de dépenser de l’argent. En fait, 1 consommateur américain sur 3 se dit plus enclin à magasiner avec des journées plus longues et plus de soleil, selon une enquête de RetailMeNot. La destination d’épargne numérique a interrogé plus de 1 000 consommateurs américains les 20 et 21 janvier.

Faites le point sur ce à quoi votre vie financière pourrait ressembler au cours des prochains mois et apportez des modifications à votre budget pour en tenir compte, a déclaré Souffrant.

Si cela vous aide à vous sentir plus organisé, envisagez d’utiliser une application de budgétisation. Souffrant préfère Vous avez besoin d’un budget, mais dit que cela ne fonctionne que si vous faites le travail nécessaire.

« Vous ne pouvez pas être passif à ce sujet », a-t-elle déclaré. « Vous devez prendre le temps, y aller et mettre à jour vos chiffres. »

Sinon, vous pouvez créer une feuille de calcul et la stocker en toute sécurité sur un lecteur crypté.

Désencombrer les dépenses inutiles

Vous dépensez peut-être de l’argent pour des choses que vous avez oubliées ou dont vous n’avez pas nécessairement besoin.

Passez en revue vos dépenses et voyez ce qui pourrait être coupé. Un endroit pourrait être les dépenses récurrentes qui sont souvent oubliées, comme les services d’abonnement.

Les choses sérieuses

Frankydemeyer | E+ | Getty Images

Examiner votre situation financière et organiser la façon dont vous dépensez, gagnez et épargnez n’est qu’une partie du processus.

Il est également important d’être organisé dans la façon dont vous stockez et accédez aux informations, a déclaré Sun.

Elle a un système qu’elle ne jure que par qui comprend des classeurs de magazines en carton pour le tri, un classeur à trois anneaux pour stocker la valeur de documents de chaque année, une perforatrice, un scanner/imprimante et une petite déchiqueteuse.

Étant donné que de nombreux documents arrivent encore par la poste, et pas seulement par voie électronique, Sun utilise les classeurs de magazines en carton pour tout séparer, comme les factures, les relevés bancaires, les reçus et les déclarations fiscales, par catégorie. Chacun est sur son bureau et étiqueté.

Environ une fois par semaine, triez chaque fichier, détruisez ce dont vous n’avez pas besoin et numérisez les documents que vous souhaitez conserver sur un lecteur crypté, a déclaré Sun.

La seule chose à conserver physiquement, ce sont les éléments bancaires comme les chéquiers, ainsi que votre plan successoral et vos documents hypothécaires, car ils sont volumineux et prendront trop de temps à numériser, a-t-elle déclaré. Tous les documents annuels imprimés, comme les déclarations de revenus, peuvent être placés dans un classeur étiqueté avec l’année.

« Pensez aux finances de votre ménage comme si vous alliez dans un magasin de chaussures », a-t-elle déclaré.

« Imaginez que vous alliez dans l’arrière-boutique de ce magasin de chaussures et qu’ils puissent facilement trouver la chaussure et la pointure », a ajouté Sun. « Utilisez le même concept lors de l’organisation de vos finances. »

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VÉRIFIER: Une agitation latérale organisatrice gagne un professeur auxiliaire jusqu’à 250 $ de l’heure et environ 100 000 $ par an avec Acorns + Avresco

Divulgation: NBCUniversal et Comcast Ventures sont des investisseurs dans Glands.

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