Il pourrait s’agir d’un plus grand nombre d’inscriptions sur le marché, ou peut-être simplement de la crainte que les taux d’intérêt augmentent encore plus, mais les acheteurs de maisons montrent une plus grande demande de prêts hypothécaires. Cependant, ils se tournent encore plus vers les prêts hypothécaires à taux révisable (ARM), qui offrent des taux plus bas. Cela leur donne un avantage car les taux et les prix des maisons continuent de grimper.

Les demandes de prêt hypothécaire pour acheter une maison ont augmenté de 5% la semaine dernière par rapport à la semaine précédente, selon l’indice désaisonnalisé de la Mortgage Bankers Association. La demande était encore inférieure de 8 % à la même semaine il y a un an, mais cette baisse annuelle diminue maintenant.

Le taux d’intérêt contractuel moyen pour les prêts hypothécaires à taux fixe de 30 ans avec des soldes de prêt conformes (647 200 $ ou moins) est passé de 5,36 % à 5,53 %, avec des points passant de 0,63 à 0,73 (y compris les frais de montage) pour les prêts avec une baisse de 20 %. Paiement. Le taux sur un ARM de 5 ans était de 4,47 %.

« Malgré un démarrage lent de la saison d’achat de maisons au printemps de cette année, les acheteurs potentiels font preuve d’une certaine résistance à des taux plus élevés. L’activité d’achat a maintenant augmenté pendant deux semaines consécutives », a déclaré Joel Kan, économiste MBA, dans un communiqué. « De plus en plus d’emprunteurs continuent d’utiliser les ARM pour lutter contre la hausse des taux. La part des ARM est passée à 11 % de l’ensemble des prêts et à 19 % en volume en dollars. »

Au début de cette année, alors que les taux oscillaient encore près de creux records, la part d’ARM n’était que de 3 % de toutes les demandes d’achat. À 11 %, il s’agit de la part la plus élevée depuis mars 2008.

Les ARM offrent des taux inférieurs qui peuvent être fixés pour des durées telles que cinq, sept ou 10 ans. Les ARM sont entièrement souscrits comme les hypothèques à taux fixe, et ils nécessitent un acompte. Ce n’était pas le cas au début des années 2000, lorsque des ARM mal souscrits, à intérêt uniquement, avec de courtes périodes de lancement, ont été blâmés pour le crash immobilier épique.

Alors que les acheteurs manifestent plus d’intérêt, les propriétaires actuels sont moins intéressés par le refinancement. Ces demandes ont encore chuté de 2 % d’une semaine à l’autre et étaient de 72 % inférieures à celles d’il y a un an. Il reste simplement un très petit bassin d’emprunteurs qui peuvent bénéficier d’un refinancement aux taux d’intérêt actuels. Le refinancement a généré des bénéfices record pour les prêteurs au cours des premières années de la pandémie de coronavirus, lorsque les taux ont atteint plus d’une douzaine de creux records. Maintenant, ce marché s’est tari.