À quoi penser lorsque vous épargnez pour des objectifs à court terme sur des marchés agités

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Alors que l’inflation monte en flèche et que les marchés glissent, de nombreux investisseurs se demandent ce qui s’en vient.

Les conseils traditionnels dictent que les investisseurs à long terme – ceux qui se concentrent sur les dates de retraite à plus long terme – devraient maintenir le cap sur les marchés.

Mais ceux qui ont des horizons temporels plus courts de trois à cinq ans pour un objectif plus proche, comme épargner pour un acompte pour acheter une maison, devraient adopter une approche différente.

« La préservation du capital et l’accès quand vous en avez besoin sont vraiment les principales choses que vous recherchez pour des horizons temporels allant jusqu’à cinq ans », a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate.com.

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« Ne soyez pas tenté de chasser les retours au détriment de la préservation du capital ou d’un accès facile en cas de besoin », a-t-il déclaré.

Alors que la Réserve fédérale est sur le point de continuer à augmenter les taux d’intérêt, la bonne nouvelle est que les épargnants ayant des objectifs à court terme en tête seront probablement récompensés par des taux d’intérêt plus élevés.

Dans le même temps, la liquidité devrait également être une priorité absolue.

Les comptes d’épargne en ligne sont « absolument » une option qui peut répondre aux besoins de ces épargnants, a déclaré McBride. Ils offrent des taux d’intérêt plus élevés que les banques traditionnelles. De plus, ces comptes en ligne seront probablement parmi les premiers à augmenter leurs taux en réponse aux actions de la Fed.

Les certificats de dépôt peuvent également être un autre choix approprié. Mais il serait sage de choisir un CD de six mois, puis d’ajuster votre stratégie, plutôt que de verrouiller un CD pluriannuel pour le moment, a déclaré McBride.

Une fois que la Fed se rapproche de la conclusion de ses hausses de taux, le moment est peut-être venu de verrouiller un CD pluriannuel, a déclaré McBride, tant que vous ne prévoyez pas avoir besoin de l’argent avant.

De même, les obligations I ont été présentées comme une couverture contre l’inflation, car elles offriront un taux d’intérêt de 9,62 % au cours des six prochains mois.

Mais il y a des limites, a déclaré McBride. D’une part, vous ne pouvez pas encaisser une obligation I la première année. De plus, si vous encaissez avant la marque des cinq ans, vous perdrez trois mois d’intérêts. L’ampleur de la perte de cet intérêt dépendra de la situation des taux d’intérêt dans cinq ans.

« Les obligations I garantissent que vous préserverez votre pouvoir d’achat », a déclaré McBride. « Mais si vous encaissez au cours des cinq premières années, les revenus d’intérêts que vous perdez signifient que votre rendement sera juste en deçà de l’inflation au cours de cette période. »

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