Certaines dettes médicales disparaîtront bientôt des rapports de crédit à la consommation

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Si la dette médicale nuit à votre pointage de crédit, cet impact négatif pourrait bientôt disparaître.

Les modifications du moment où ces dettes figureront dans les rapports de crédit devraient entrer en vigueur le 1er juillet, comme l’ont annoncé les trois grandes sociétés d’évaluation du crédit – Equifax, Experian et TransUnion – en mars. Le résultat devrait être une amélioration des cotes de crédit des consommateurs qui sont touchés par les politiques de déclaration révisées.

« C’est une décision merveilleuse pour les consommateurs et attendue depuis longtemps », a déclaré Jeff Smedsrud, co-fondateur de HealthCare.com.

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Plus précisément, les sociétés de crédit cesseront d’inclure les dettes médicales qui ont fait l’objet de recouvrements dans les rapports de crédit après leur remboursement. Selon la pratique actuelle, il peut rester à votre dossier pendant sept ans.

De plus, les consommateurs auront un an, au lieu de six mois, avant que la dette médicale impayée n’apparaisse sur les rapports de crédit une fois qu’elle sera transmise à une agence de recouvrement. Et au premier semestre 2023, les bureaux de crédit cesseront d’inclure tout ce qui est inférieur à 500 $.

« Une petite dette de 25 $… peut vraiment avoir un impact négatif sur une cote de crédit – juste le rapport de celle-ci », a déclaré Leslie Tayne, fondatrice de Tayne Law Group et avocate spécialisée dans l’allégement et le règlement de la dette des consommateurs.

« Cela pourrait faire la différence entre pouvoir emprunter [from a lender] et ne pas pouvoir emprunter », a déclaré Tayne.

Environ 88 milliards de dollars de dettes médicales apparaissent sur les rapports de crédit à la consommation, selon le Consumer Financial Protection Bureau. De plus, 58 % des factures qui sont en recouvrement et qui apparaissent sur les rapports de solvabilité sont liées à la médecine, et environ 43 millions de rapports de solvabilité montrent de tels recouvrements.

Cela peut réduire votre score, ce qui rend plus difficile l’obtention de prêts ou d’autres crédits, ou l’obtention de taux d’intérêt avantageux si vous êtes approuvé.

« C’est une décision merveilleuse pour les consommateurs et attendue depuis longtemps.

Jeff Smedrud

Co-fondateur de HealthCare.com

Bien que certaines cotes de crédit ne traitent pas la dette médicale aussi sévèrement que d’autres, les prêteurs ont tendance à en utiliser une qui traite toutes les dettes en recouvrement de la même manière si elles apparaissent sur votre dossier de crédit. De plus, les employeurs ou les propriétaires peuvent utiliser votre pointage de crédit ou votre rapport pour prendre des décisions.

Dans le même temps, la recherche a montré que la dette médicale est moins prédictive de la capacité d’une personne à faire face aux paiements que d’autres types de comptes de recouvrement.

Alors que les agences de crédit affirment que leurs nouvelles politiques élimineront environ 70% des dettes médicales des rapports de crédit, la part restante est préoccupante, a déclaré Chi Chi Wu, avocat au National Consumer Law Center.

« Ces 30% sont définitivement un gros problème », a déclaré Wu. « Les personnes qui doivent les plus grosses factures sont les personnes atteintes, peut-être, d’un cancer ou d’un long Covid, ou elles ne sont pas assurées ou sous-assurées et quelque chose de catastrophique se produit. »

Environ 11 millions d’Américains ont une dette médicale supérieure à 2 000 dollars et 3 millions doivent plus de 10 000 dollars, selon la Maison Blanche.

L’administration Biden a annoncé plus tôt cette année des plans pour éliminer la dette médicale des anciens combattants à faible revenu ainsi que pour toutes les agences fédérales qui accordent des prêts afin de cesser de prendre en compte cette dette pour déterminer la solvabilité d’un consommateur.

Le CFPB, quant à lui, examine si les données de facturation médicale devraient être incluses dans les rapports de crédit.

De plus, il existe divers projets de loi au Congrès qui traitent de la question. Une proposition consiste à interdire l’inclusion des dettes «médicalement nécessaires». De manière générale, cela signifierait que les factures impayées pour des procédures ou des services électifs – c’est-à-dire la chirurgie esthétique – apparaîtraient toujours sur les rapports de crédit si elles étaient supérieures à 500 $.

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