Les législateurs dirigés par la sénatrice Elizabeth Warren ont demandé à un régulateur clé de bloquer l’acquisition d’une banque régionale américaine par la Banque Toronto-Dominion pour 13,4 milliards de dollars en raison d’allégations d’abus de clients.

Dans une lettre envoyée mardi au Bureau du contrôleur de la monnaie obtenue exclusivement par Avresco, Warren a cité un rapport du 4 mai du Capitol Forum, un groupe d’information d’investigation basé à Washington, qui alléguait que TD avait utilisé des tactiques similaires à celles du Wells Fargo. Scandale des faux comptes.

TD, une banque basée à Toronto avec 1 100 succursales aux États-Unis, cherche à obtenir l’approbation réglementaire pour l’acquisition de First Horizon, basée au Tennessee. L’accord massif, annoncé en février, fait partie des efforts du PDG de TD, Bharat Masrani, pour se développer dans le sud-est américain. Les banques ont été emportées par une vague de consolidation ces dernières années alors que les prêteurs cherchent à gagner en taille, à réduire les coûts et à investir dans la fintech pour concurrencer les mégabanques comme JPMorgan Chase et Bank of America.

« Alors que TD Bank demande l’approbation de votre agence pour augmenter sa part de marché et devenir la sixième banque en importance aux États-Unis, l’OCC devrait examiner de près tout acte répréhensible en cours et bloquer toute fusion jusqu’à ce que TD Bank soit tenue responsable de ses pratiques abusives », Warren a dit.

La TD a utilisé un système de points et des primes pour inciter les travailleurs à ouvrir des comptes clients et à opter pour la protection contre les découverts, et les travailleurs pourraient perdre leur emploi s’ils n’atteignaient pas leurs objectifs, a déclaré Warren dans une lettre au contrôleur par intérim de l’OCC, Michael Hsu.

Les travailleurs ont été chargés de créer quatre nouveaux comptes pour chaque client – ​​chèque, épargne, en ligne et une carte de débit – et ont ouvert des comptes même si un consommateur refusait l’une des options, selon le Capitol Forum.

C’était l’une des nombreuses stratégies citées par l’agence de presse, y compris la fabrication de raisons d’appeler les consommateurs comme des alertes à la fraude dans l’espoir de les convaincre d’ouvrir plus de comptes, d’ouvrir de nouveaux comptes plutôt que de simplement remplacer les cartes de débit manquantes et de déformer les aspects clés des programmes de découvert. pour encourager leur adoption. Des problèmes existaient dans les succursales tout au long de l’empreinte américaine de TD, de la Floride au Maine, selon le rapport.

Avresco n’a pas pu confirmer de manière indépendante les détails du rapport du Forum Capitol, qui citait des employés actuels et anciens de la Banque TD ainsi que d’autres sources.

Dans une réponse en quatre paragraphes fournie à Avresco par un porte-parole de la banque, la TD a déclaré que les allégations contenues dans l’article du Capitol Forum étaient « sans fondement ».

« Notre entreprise est fondée sur l’éthique, l’intégrité et la confiance », a déclaré la banque. « À la Banque TD, nous accordons la priorité à nos clients et nous sommes fiers de notre culture d’offrir des expériences légendaires aux clients. Dans le cadre d’une surveillance de routine et continue, la Banque TD n’a à aucun moment identifié de problèmes systémiques liés aux pratiques de vente.

La banque a déclaré qu’elle gérait soigneusement les pratiques de rémunération et s’opposait « avec véhémence » aux accusations de « problèmes systémiques de pratiques de vente, ou à toute autre réclamation alléguée dans l’article ».

« Enfin, nous sommes fortement en désaccord avec la caractérisation par l’article des informations présentées comme des faits concernant les procédures de fraude de la Banque TD », a déclaré la banque. « À la Banque TD, la protection de la sécurité des comptes et des renseignements personnels de nos clients est une priorité absolue. »

Le rapport du Capitol Forum a également allégué que l’OCC, sous la direction précédente, avait en fait découvert l’inconduite de TD en 2017 dans le cadre d’un balayage de l’industrie après la révélation du scandale Wells Fargo l’année précédente.

Le rapport alléguait que l’ancien contrôleur par intérim Keith Noreika – une personne nommée par l’administration Trump dont le cabinet d’avocats a ensuite représenté TD dans des transactions de plusieurs milliards de dollars – a choisi de réprimander en privé TD, plutôt que d’imposer une amende à l’entreprise ou de publier publiquement ses conclusions.

Noreika a refusé de commenter le Capitol Forum, mais son employeur, le cabinet d’avocats Simpson Thacher & Bartlett, a déclaré à la presse que Noreika avait été récusé de toutes les questions liées à la TD alors qu’il dirigeait le régulateur.

« La décision de l’OCC, sous la direction de M. Noreika, de permettre que la fraude et les abus endémiques de la Banque TD restent impunis, même après les conclusions troublantes de l’agence dans sa propre enquête sur la banque, a le potentiel de saper l’autorité de l’OCC et de mettre les finances des consommateurs en danger », dit Warren. Elle a ajouté que l’administration Biden a déclaré qu’elle examinerait de plus près les fusions bancaires.

L’OCC n’a pas immédiatement répondu à une demande de commentaire.

En plus de demander que l’acquisition de First Horizon soit bloquée, les législateurs ont demandé à l’OCC de publier les conclusions de son enquête de 2017 sur TD et de reconsidérer si des sanctions devraient être imposées à l’entreprise. La lettre a été signée par Warren et les représentants américains Katie Porter, Al Green et Jesus Garcia.

La TD a déclaré en février qu’elle s’attendait à ce que l’acquisition de First Horizon soit conclue d’ici le premier trimestre de l’exercice 2023, sous réserve de l’approbation des autorités de réglementation américaines et canadiennes. L’accord sera annulé s’il n’est pas conclu d’ici le 27 février 2023, selon la banque.