Certains acheteurs disent que « achetez maintenant, payez plus tard » n’est peut-être pas tout ce qu’il est censé être.

Après avoir connu une croissance explosive pendant la pandémie – les dépenses de BNPL aux États-Unis ont grimpé de 230 % depuis le début de 2020 – le battage médiatique autour des achats à tempérament s’estompe à mesure que les coûts des articles de tous les jours augmentent et que les consommateurs reviennent sur les achats discrétionnaires.

Bien que 45 millions d’acheteurs aient adopté les achats à tempérament l’année dernière seulement, certains ont un cas de remords de l’acheteur, surtout s’ils ont déboursé plus qu’ils ne peuvent se permettre ou s’ils ont du mal à suivre plusieurs prêts.

Selon une enquête de LendingTree, près de 70 % des utilisateurs qui achètent maintenant, payent plus tard admettent avoir dépensé plus qu’ils ne le feraient s’ils devaient tout payer à l’avance. En conséquence, 23 % des consommateurs ont déclaré avoir regretté d’avoir financé un achat de cette manière, a constaté LendingTree.

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Environ 10% des utilisateurs ont signalé des difficultés au cours de l’année écoulée à effectuer des paiements sur les prêts BNPL qu’ils ont contractés, selon un rapport séparé du Consumer Finance Institute de la Federal Reserve Bank de Philadelphie.

Mais faire un retour peut être un tout autre problème.

« Les gens se sont habitués à ce que les remboursements et les retours soient assez simples lorsque quelque chose est acheté avec une carte de crédit, mais avec acheter maintenant, payer plus tard les prêts, car ils sont si nouveaux, le processus n’est pas tout à fait une science », a déclaré Matt Schulz, analyste de crédit en chef pour LendingTree.

« Une partie de leur croissance a été la facilité et la clarté de ces prêts, mais cela ne semble certainement pas être le cas en ce qui concerne les remboursements, et c’est un problème », a déclaré Schulz.

Les politiques de retour de BNPL varient et, dans la plupart des cas, vous devrez contacter le commerçant, ainsi que le fournisseur de prêt, pour récupérer votre argent. Les détaillants peuvent également avoir leurs propres règles pour les retours BNPL et si les marchandises achetées en ligne peuvent être retournées en magasin.

Chez Affirm, par exemple, les acheteurs doivent d’abord demander un remboursement au vendeur et continuer à effectuer des paiements jusqu’à ce que le retour soit approuvé, puis les fonds sont remboursés dans un délai de trois à 10 jours ouvrables, selon l’entreprise.

« Nous faisons de notre mieux pour soutenir tous les consommateurs d’Affirm tout au long de leur parcours d’achat et pour résoudre les problèmes de retour et de remboursement au fur et à mesure qu’ils surviennent », a déclaré un porte-parole d’Affirm.

Néanmoins, si vous avez payé des frais d’intérêt pendant cette période, cet argent n’est pas remboursable.

Pour l’instant, les prêts BNPL ne sont pas soumis aux mêmes réglementations que celles qui s’appliquent aux cartes de crédit ou de débit et il existe moins de protections pour les consommateurs, notamment la possibilité de contester des frais si vous avez acheté un bien ou un service qui n’a pas été livré comme promis.

« Les gens se sont habitués à ce que les remboursements et les retours soient assez simples lorsque quelque chose est acheté avec une carte de crédit, mais avec acheter maintenant, payer plus tard les prêts, car ils sont si nouveaux, le processus n’est pas tout à fait une science », a déclaré Schulz. a dit.

Sans beaucoup de surveillance réglementaire, le marché BNPL existe actuellement dans « un espace juridique gris », selon Marshall Lux, membre du Mossavar-Rahmani Center for Business and Government de la Harvard Kennedy School.

Le Bureau de la protection financière des consommateurs a déclaré qu’il examinait l’impact de ces programmes sur l’accumulation de dettes des consommateurs et les lois de protection des consommateurs applicables.

Le CFPB n’a pas encore annoncé ses prochaines étapes.

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