Il existe quelques obstacles qui travaillent ensemble pour compliquer l’épargne-retraite des personnes LGBTQ+.

L’un des problèmes relevés par l’enquête EBRI était que les répondants LGBTQ + étaient moins susceptibles d’être mariés, ce qui signifie qu’ils ne pouvaient pas accéder aux prestations de conjoint ou se préparer à la retraite en tant que couple légalement lié.

« Cela change toute la dynamique de pouvoir bénéficier de cette protection croisée », a déclaré Craig Copeland, directeur de la recherche sur les avantages sociaux à l’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés.

« Ils ne profitent pas nécessairement des outils disponibles », a déclaré Curtis.

En moyenne, les personnes LGBTQ+ ont tendance à gagner moins que leurs homologues hétéros et sont plus susceptibles d’être coupées de la richesse familiale. Cet écart de revenus est encore plus important pour ceux dont les identités recoupent celles d’autres groupes marginalisés – les personnes de couleur, les femmes et les personnes transgenres gagnent généralement moins que leurs homologues masculins blancs et cisgenres.

Un manque de représentation dans les services financiers et dans la communauté de la planification financière peut rendre difficile pour la communauté LGBTQ+ l’accès à l’aide dont elle a besoin pour planifier.

« L’un des grands problèmes consiste à développer un éventail plus large de conseillers financiers qui peuvent aider cette communauté », a déclaré Copeland.

Il y a aussi un manque de modèles qui prennent leur retraite dans la communauté LGBTQ+ en partie à cause de l’épidémie de sida dans les années 1980. Au début des années 1990, le sida était la principale cause de décès pour tous les Américains âgés de 25 à 44 ans, selon les Centers for Disease Control and Prevention.

« Il y a une cohorte de personnes qui sont socialisées pour croire que vous ne durerez peut-être pas très longtemps, alors dépensez tout votre argent maintenant et vivez dans l’instant », a-t-il déclaré. « Il y a un vrai jugement à venir pour les gens qui ont été conditionnés à croire cela. »

Si vous rattrapez votre retard sur la planification de la retraite, il est important de commencer à épargner autant que possible dès que possible, selon Tamara Telesko, directrice des stratégies de planification de patrimoine chez TIAA.

Généralement, le moyen le plus simple de le faire est d’utiliser un régime de retraite parrainé par l’employeur, tel qu’un 401 (k) ou 403 (b). Vous pouvez économiser jusqu’à 20 500 $ en 2022 dans un tel plan – 27 000 $ si vous avez plus de 50 ans – et de nombreux employeurs offrent une contrepartie sur les fonds, qui est essentiellement de l’argent gratuit.

« Je conseille toujours aux gens de se payer d’abord », a déclaré Telesko, ajoutant que cela signifie que votre budget devrait inclure des économies pour votre future retraite et d’autres objectifs tels que la propriété d’une maison ou avoir une famille.

Il existe également d’importants documents de planification successorale auxquels tout le monde devrait réfléchir, mais qui revêtent une importance supplémentaire pour la communauté LGBTQ+, en particulier pour ceux qui ne sont pas mariés.

Cela inclut de s’assurer que les bons bénéficiaires sont répertoriés sur tous les comptes, tels que l’assurance-vie et l’épargne-retraite, a déclaré Telesko. Les gens devraient également avoir un testament de vie, une procuration de soins de santé et un formulaire d’autorisation HIPAA, qui donne à d’autres le droit de gérer votre santé et vos finances si vous êtes incapable.

Bien sûr, il y a de l’espoir qu’à mesure que les milléniaux d’aujourd’hui et les adultes de la génération Z approchent de la retraite, ces choses changeront car plus que jamais elles s’identifieront comme homosexuelles et feront pression pour des espaces sûrs et équitables.

Selon une enquête de Daylight, les personnes LGBTQ+ de la génération Z recherchent des moyens affirmés de gérer leurs finances et de trouver des ressources pour épargner pour leur retraite, apprendre à budgétiser, gérer leurs dettes et se préparer à une éventuelle récession.

« L’argent est la liberté pour cette communauté », a déclaré Curtis.

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Divulgation: NBCUniversal et Comcast Ventures sont des investisseurs dans Glands.