À présent, vous savez probablement que les prix des voitures neuves ont augmenté à un rythme soutenu, ainsi que de nombreux autres biens de consommation, au milieu d’une inflation élevée.

Le coût moyen d’une voiture est estimé à 45 869 $, selon une récente prévision conjointe de JD Power et LMC Automotive. À cela s’ajoute la hausse des taux d’intérêt, qui rend le coût de financement d’un véhicule neuf plus onéreux.

Pourtant, cet aspect de l’achat (le taux que vous obtenez) est ce sur quoi vous pouvez avoir le plus de contrôle – grâce à votre pointage de crédit.

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Cet important numéro à trois chiffres varie généralement de 300 à 850 et est utilisé dans toutes sortes de décisions de crédit à la consommation. Bien que vous sachiez probablement que des scores plus élevés signifient de meilleurs taux d’intérêt pour l’argent emprunté, vous ne réalisez peut-être pas comment cela se traduit par des économies.

Par exemple, sur la base d’un pointage de crédit allant jusqu’à 850 : Si vous deviez financer 45 000 $ sur cinq ans avec un pointage compris entre 720 et 850, le taux d’intérêt moyen serait d’environ 4,7 %, selon un FICO (Fair Société Isaac) calculateur utilisant des données au 15 août. Cela se compare à un taux moyen de près de 17% pour un score compris entre 500 et 589.

En dollars, ce taux plus élevé signifierait payer plus de 16 333 $ supplémentaires sur la durée du prêt (21 947 $ pour un score inférieur à 590 contre 5 614 $ avec un score de 720 ou plus). Le tableau ci-dessous illustre comment les paiements et le total des intérêts payés sont d’autant plus élevés que le score est faible.

Bien qu’il soit difficile de savoir quel pointage de crédit sera utilisé par un prêteur – ils ont des options – avoir un objectif général d’éviter les bosses sur votre rapport de crédit aide votre pointage, quel que soit celui utilisé, disent les experts.

« Certains des moyens les plus simples d’augmenter votre pointage de crédit incluent la vérification de votre dossier de crédit pour les erreurs et le maintien de vos comptes ouverts en règle – ce dernier signifie que vous devez payer toutes vos factures de crédit à temps et en totalité chaque mois », a déclaré Jill. Gonzalez, analyste et porte-parole du site Web de finances personnelles WalletHub.

« Vous pouvez également améliorer votre pointage en gardant ouverts les comptes inutilisés, car cela aide à établir un long historique de crédit qui est essentiel pour un bon pointage de crédit », a-t-elle déclaré.

Sachez que l’approbation du prêt n’est pas basée uniquement sur ce nombre à trois chiffres, a déclaré Gonzalez.

« Les prêteurs ne regardent pas seulement votre cote de crédit, car elle ne raconte pas toute l’histoire », a-t-elle déclaré. « Ils vérifieront également votre dossier de crédit complet, ainsi que votre statut d’emploi, vos revenus et autres actifs ou vos dépenses mensuelles. »

Pour vérifier les erreurs et avoir une idée de ce que les prêteurs verraient s’ils extrayaient votre rapport de crédit, vous pouvez obtenir une copie gratuite de chacune des trois grandes sociétés d’évaluation du crédit – Equifax, Experian et TransUnion. Ces rapports sont disponibles chaque semaine gratuitement jusqu’à la fin de cette année en raison de la pandémie. (Les années typiques, vous ne pouvez les obtenir gratuitement qu’une fois par an.)

Si vous ne savez pas par où commencer, il existe des calculatrices en ligne, dont une de WalletHub, qui peuvent vous aider à déterminer la quantité de voiture que vous pouvez vous permettre de manière réaliste.

« Une fois que vous avez établi cela, vous pouvez commencer par contacter les banques locales et les coopératives de crédit pour trouver le meilleur taux d’intérêt et voir s’ils vous pré-approuveront », a déclaré Gonzalez.