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L’ouragan Ian a déjà fait au moins 34 morts, et les premiers chiffres suggèrent que les pertes financières pourraient atteindre 40 milliards de dollars. Mais ces chiffres ne racontent qu’une partie de l’histoire. Ce qu’ils ne révèlent pas, c’est comment Ian conduira à une inégalité croissante et aggravera les disparités raciales.
Des recherches menées à travers les États-Unis montrent que les catastrophes liées au climat ont rendu nos communautés plus inégales. Autrement dit, le changement climatique devient de plus en plus un cause d’inégalité. Une partie du problème réside dans nos politiques de relèvement existantes, qui ne distribuent pas l’aide post-catastrophe de manière juste ou équitable. Par exemple, les ménages noirs touchés par des catastrophes ont souvent reçu moins d’aide de l’Agence fédérale de gestion des urgences que leurs homologues blancs, et dans les communautés qui ont reçu plus d’aide de la FEMA, l’écart de richesse raciale s’est creusé.
Plus de dollars de récupération ont été investis dans les communautés blanches, ce qui a aidé la valeur des logements à rebondir là-bas.
Ces disparités découlent, en partie, des taux différents d’inspections de biens après la catastrophe menées par la FEMA entre les groupes raciaux, ainsi que de la charge du processus de demande d’aide. Dans l’ensemble, plus de dollars de récupération ont été investis dans les communautés blanches, ce qui a aidé la valeur des logements à rebondir là-bas.
En règle générale, la valeur des maisons diminue immédiatement après une inondation. Après que le super ouragan Sandy a frappé New York, il y a eu de fortes baisses de la valeur des maisons pour les propriétés inondées. Même les propriétés qui n’ont pas été inondées pendant la tempête mais qui se trouvaient dans des zones inondables à proximité ont connu une baisse significative de leur valeur, ce qui montre à quel point le marché du logement peut être assez réactif aux catastrophes liées au climat.
Mais l’impact négatif des catastrophes sur les prix des maisons n’est pas ressenti de manière uniforme. Les maisons à bas prix connaissent des baisses de valeur plus abruptes, tout comme les maisons dans les quartiers les plus pauvres et dans les quartiers avec moins de résidents blancs. Et ces valeurs restent plus basses plus longtemps.
La perte de valeur d’une maison peut avoir des conséquences dévastatrices. Cela expose les propriétaires à un risque accru de saisie et à une capacité d’emprunt moindre, ce qui peut même affecter l’éducation de leurs enfants, car de nombreuses familles dépendent de la valeur nette de leur maison pour financer leurs études.
En fin de compte, la baisse de la valeur des maisons signifie moins de richesse à transmettre aux générations futures. Si les communautés non blanches de Floride voient la valeur de leurs maisons baisser plus fortement et pendant des périodes plus longues que leurs homologues blancs, l’ouragan Ian exacerbera un écart de richesse raciale déjà large.
Comme la valeur des maisons est davantage affectée par les catastrophes liées au climat, cela déterminera également qui peut le plus facilement s’éloigner des endroits vulnérables. Les valeurs inférieures des maisons sont associées à une mobilité réduite, car elles peuvent compliquer le remboursement de l’hypothèque existante et couvrir une nouvelle mise de fonds. Ainsi, les propriétaires des quartiers noirs et latinos les plus vulnérables de Floride auront probablement moins de capacité à vendre et à déménager après l’ouragan Ian.
Dans le même temps, il est probable que les primes d’assurance augmenteront, créant davantage de difficultés financières et obligeant les ménages à faire des compromis sur la façon dont ils dépensent leur argent. Lorsque les propriétaires sont sous-assurés ou pas du tout assurés, il est également extrêmement difficile de réparer une maison avec des dommages importants causés par le vent ou les inondations. (Dans les comtés de Floride situés sur le chemin de l’ouragan Ian, moins de 48 % des propriétaires de la plaine inondable désignée par le gouvernement fédéral ont une assurance contre les inondations.)
En général, les résidents qui ont des maisons de plus grande valeur sont plus susceptibles de souscrire une assurance contre les inondations. Cela signifie que de nombreux propriétaires dans les quartiers défavorisés sont moins susceptibles d’être assurés et auront beaucoup moins de ressources pour réparer leur maison, une autre raison pour laquelle les valeurs des maisons resteront faibles même si les valeurs dans la communauté élargie rebondissent.
C’est ce que nous avons trouvé à Friendswood, au Texas, une banlieue de classe moyenne à majorité blanche de Houston qui a été inondée lors de l’ouragan Harvey. Nous avons interrogé des dizaines de propriétaires au cours des deux années suivant la tempête. Environ la moitié seulement des propriétaires inondés à qui nous avons parlé avaient une assurance lorsque Harvey a frappé, en partie parce qu’ils avaient peu d’informations sur leur risque.
En conséquence, certains n’ont pas pu financer leurs réparations et vivaient toujours sans plancher ni mur intérieur deux ans après la tempête. Ces résidents se sentaient coincés par rapport à des voisins qui avaient une assurance. Certains voulaient s’éloigner de Friendswood – dont ils pensaient qu’ils seraient à nouveau inondés – mais n’en avaient pas les moyens.
En effet, les propriétaires dont la valeur de la maison rebondit plus rapidement – encore une fois, ceux des communautés plus blanches et plus riches – peuvent plus facilement vendre leur maison et s’éloigner des endroits vulnérables. Ainsi, à mesure que les propriétaires les plus riches s’installent dans des communautés intérieures moins vulnérables – et auparavant moins souhaitables -, nous pourrions assister à une gentrification climatique accrue, avec le déplacement des résidents de longue date de ces lieux plus sûrs.
En d’autres termes, l’inégalité croissante stimulée par les catastrophes est multiforme et à long terme. Premièrement, il y a eu des disparités raciales et de classe dans l’assistance de la FEMA et des différences dans l’impact sur les valeurs de la maison. Et puis, il pourrait y avoir une deuxième phase d’inégalités croissantes si les ménages plus riches s’éloignaient des maisons vulnérables et expulsaient les résidents moins aisés des communautés de l’intérieur.
Sans changements pour rendre les politiques de relance actuelles plus équitables, y compris des investissements stratégiques à grande échelle dans le retrait géré des lieux vulnérables, les catastrophes liées au climat comme l’ouragan Ian vont de plus en plus être une cause d’inégalité, entraînant des différences de richesse, de mobilité et de vulnérabilité à l’avenir catastrophes.
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