Quelque 70 % des personnes souhaitent vieillir à domicile, mais seulement 10 % ont une assurance dépendance, selon une étude récente de la HCG Secure/Arctos Foundation. De plus, environ la moitié des répondants n’avaient aucune idée du coût des soins à domicile.

Avec le coût annuel médian d’une aide à domicile estimé à l’échelle nationale à 61 776 $, comment les gens vont-ils financer cela?

« Le besoin d’aide à la maison est beaucoup plus courant que vous ne le pensez, mais les gens ne le planifient pas », a déclaré Chris, planificateur financier agréé. Chen, stratège patrimonial chez Insight Financial Strategies à Newton, Massachusetts.

Les personnes bénéficiant d’une assurance soins de longue durée auront généralement des soins de santé à domicile couverts dans les mêmes conditions d’éligibilité que pour les établissements de soins de longue durée – l’incapacité d’effectuer deux des six soi-disant activités de la vie quotidienne, a déclaré Chen. Selon l’Administration for Community Living, cette situation dure en moyenne deux ans.

« En gros, j’essaie de segmenter le risque en un besoin à court terme et un besoin à long terme, et de les financer séparément », a-t-il déclaré. « Dans la mesure du possible, j’encourage les gens à souscrire une assurance SLD pour une courte période de couverture, peut-être un an. »

« Ensuite, je les encourage à souscrire une assurance-vie hybride pour couvrir de plus longues périodes », a ajouté Chen. « Et j’aime planifier l’utilisation de certains actifs pour couvrir les différences. »

Tom Beauregard, fondateur de la compagnie d’assurance HCG Secure, a déclaré qu’il y avait « un besoin d’innovation dans cet espace pour permettre aux familles à revenu moyen de vieillir à la maison ».

« Pour la plupart des gens, c’est un angle mort – ils [mistakenly] pensent que les soins à domicile seront couverts par leur [employee] assurance ou Medicare », a-t-il dit. « Et la plupart d’entre eux ne peuvent pas se permettre une assurance soins de longue durée.

L’entreprise de Beauregard a récemment lancé Home Care Secure, un plan d’indemnisation qui paie en espèces sur une base hebdomadaire, ainsi que l’accès à des services de planification et de coordination tels que des évaluations de bien-être, un plan de vieillissement à domicile, une aide pour trouver et planifier des aides-soignants à domicile, des visites de télésanté, etc.

Bien que les plans d’indemnisation versent des prestations en espèces, les polices elles-mêmes ne conservent pas de valeur de rachat comme des plans tels que l’assurance-vie hybride.

Avec une expérience antérieure dans le secteur des soins de santé à domicile, Taylor Kovar, CFP et PDG de Kovar Wealth Management à Lufkin, au Texas, propose plusieurs façons créatives aux clients de financer le vieillissement sur place, notamment :

• Offrir le gîte et le couvert en échange d’une aide à domicile, en particulier dans les villes universitaires.
• Partage des coûts et partage des heures des soignants et autres aides avec un voisin ou un parent. « Si les voisins partagent, alors effectivement, vous êtes si proche, c’est comme si vous aviez le [helper] disponible toute la journée », a déclaré Kovar.
• Creuser dans tous les avantages sociaux des retraités au-delà d’une simple pension, car il existe souvent des services supplémentaires pour les soins à domicile, a-t-il déclaré.
• Rechercher des organisations à but non lucratif locales qui peuvent aider à payer les soins de santé à domicile, en passant par les centres de ressources sur le vieillissement et le handicap de l’État, et des sites tels que le localisateur de soins aux personnes âgées de l’administration américaine sur le vieillissement.
• Examiner les avantages qui peuvent être offerts par les forces de l’ordre antérieures ou d’autres emplois dans la fonction publique.

Scott Vance, CFP, propriétaire de Trisuli Financial Advising à Holly Springs, en Caroline du Nord, concentre sa pratique sur les militaires et les anciens combattants. Il a déclaré que le ministère des Anciens Combattants offre aux anciens combattants éligibles de nombreux services de soins à domicile sous condition de ressources, tels que l’entretien ménager léger, la lessive, la préparation des repas, l’épicerie, les rendez-vous de transport et – dans les cas graves – le bain, la toilette, l’alimentation, l’habillage, etc.

En outre, les soi-disant prestations d’aide et d’assistance fournissent des paiements mensuels aux anciens combattants et aux survivants qualifiés.

Vance a déclaré qu’il avait aidé à obtenir de tels avantages pour son oncle âgé et qu’il avait trouvé cela facile.

« Le VA a vraiment intensifié », a-t-il déclaré. « C’était presque indolore de l’inscrire dans les services. »

Penser à ces choses à l’avance peut vous aider à avoir une vie plus calme et plus sûre à mesure que vous vieillissez à la maison, a déclaré Beauregard de HCG Secure.

« Si vous pouvez bénéficier d’un peu d’assistance médicale à domicile, vos risques de catastrophe dramatique sont moindres, comme une mauvaise chute. [or while trying to keep] médicaments, préparer les repas, prendre une douche », a-t-il déclaré. « Il y a toutes sortes d’opportunités de crise.