Les ajustements élevés du coût de la vie de la sécurité sociale peuvent affecter vos impôts

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Allison Michael Orenstein | Getty Images

Les bénéficiaires de la sécurité sociale commencent tout juste à voir l’ajustement record de 8,7 % au coût de la vie dans leurs chèques mensuels.

Mais au moment des impôts, ils pourraient voir des surprises résultant de l’augmentation de 5,9 % de l’année dernière, qui était à l’époque la plus importante COLA en quatre décennies.

Selon Mary Johnson, analyste des politiques de sécurité sociale et d’assurance-maladie à la Senior Citizens League, l’ajustement de 5,9 % au coût de la vie de l’année dernière équivalait à une augmentation de salaire de 6 % en 2022. Pourtant, cette augmentation des prestations n’a pas suffi à faire face à la hausse des coûts, selon une étude récente du groupe de personnes âgées non partisan.

Une enquête récente de la Senior Citizens League a révélé que 57% des contribuables âgés craignent que davantage de leurs prestations de sécurité sociale ne soient imposées en raison de l’ajustement au coût de la vie de 5,9% de l’année dernière. L’enquête, qui a été menée l’été dernier, comprenait environ 1 500 participants.

« Il y a énormément de gens qui sont concernés », a déclaré Johnson.

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Le nouvel ajustement au coût de la vie de 8,7 % qui est entré en vigueur ce mois-ci pourrait également compliquer la planification fiscale pour plus de 65 millions de bénéficiaires qui dépendent des chèques de sécurité sociale.

Du point de vue des économies d’impôt, vous ne pouvez pas faire grand-chose pour atténuer votre responsabilité pour cette saison de déclaration de revenus, selon Brian Vosberg, planificateur financier agréé et agent inscrit qui est président de Vosberg Wealth à Glendora, en Californie.

« Une fois que c’est le 31 décembre, vous ne pouvez plus rien faire pour minimiser votre impôt à payer », a déclaré Vosberg.

Une exception est si vous versez une cotisation de l’année précédente à un compte de retraite individuel avant le 15 avril, ce qui peut aider à réduire votre revenu imposable.

Cependant, les bénéficiaires seraient avisés de faire un saut dans leur planification fiscale pour l’année prochaine afin d’atténuer les effets de l’ajustement au coût de la vie de 8,7 %.

Comment les prestations de sécurité sociale sont imposées

Les prestations de sécurité sociale sont imposées selon une formule appelée revenu combiné.

« Le maximum de la sécurité sociale qui peut être inclus dans le revenu imposable est de 85% », a déclaré Vosberg. « Ainsi, vous obtiendrez toujours 15% de votre avantage non imposable. »

Le revenu combiné comprend votre revenu brut ajusté, les intérêts non imposables et la moitié de vos prestations de sécurité sociale. Les revenus, y compris les intérêts, les dividendes, les gains en capital et les distributions des 401 (k) ou des IRA, sont tous ajoutés à cette équation, a déclaré Vosberg.

Jusqu’à 50 % des prestations sont imposées pour les déclarants individuels ayant entre 25 000 $ et 34 000 $ de revenu combiné et ceux qui sont mariés et qui déposent conjointement avec entre 32 000 $ et 44 000 $ de revenu combiné.

Jusqu’à 85 % des prestations peuvent être imposables pour les personnes ayant un revenu combiné supérieur à 34 000 $ ou les couples mariés ayant un revenu supérieur à 44 000 $.

Étant donné que ces seuils ne sont pas ajustés en fonction de l’inflation, davantage de bénéficiaires peuvent être assujettis à l’impôt sur leurs prestations.

À mesure que les taux d’intérêt augmentent, vous pouvez également gagner des paiements d’intérêts plus élevés sur votre argent, ce qui pourrait également augmenter votre revenu combiné, a déclaré Vosberg.

Une mise en garde pour 2023 est que l’IRS a mis en place des tranches d’imposition fédérales plus élevées pour s’ajuster à l’inflation.

Conseils pour minimiser la ponction fiscale

Pour les bénéficiaires, le moment est venu de planifier leur revenu de 2023 afin d’assurer la combinaison de revenus la plus efficace sur le plan fiscal, a déclaré Vosberg.

Par exemple, si vous prévoyez un revenu mensuel de 5 000 $ et que vos chèques mensuels de sécurité sociale s’élèvent à 2 000 $, vous pouvez envisager de retirer l’argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts pour les 3 000 $ restants. Cela peut inclure l’épargne traditionnelle ou les Roth IRA.

« Vous mélangez les revenus et vous pouvez contrôler efficacement vos impôts à la retraite », a déclaré Vosberg.

« Un grand nombre de fois [that can] réduire l’impôt que vous payez ou même éliminer l’impôt que vous payez sur la sécurité sociale », a-t-il déclaré.

Pour ce faire, il est important de faire appel à un planificateur fiscal qualifié ou CPA, a déclaré Vosberg.

Les préretraités peuvent également bénéficier d’un accompagnement professionnel. En accumulant leur argent après impôt grâce à l’épargne ou aux conversions Roth dans les années précédant la retraite, ils peuvent contrôler plus efficacement leur revenu imposable plus tard, a déclaré Vosberg.

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