Selon la plupart des indicateurs, l’économie américaine se porte bien.

Bien que le premier semestre de 2022 ait commencé avec une croissance négative, un marché du travail solide et un consommateur résilient ont contribué à renverser la vapeur et à donner de l’espoir pour l’année à venir.

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Le produit intérieur brut, qui suit la santé globale de l’économie, a augmenté plus que prévu au quatrième trimestre, et la Réserve fédérale devrait annoncer une hausse des taux plus modeste lors de la réunion politique de la semaine prochaine alors que l’inflation commence à se calmer.

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Pourtant, certaines parties de l’économie, telles que le logement, la fabrication et les bénéfices des entreprises, ont montré des signes de ralentissement, et une vague de licenciements récents a alimenté les craintes qu’une récession se profile toujours.

« Les économistes aux opinions bien arrêtées ne manquent pas », a déclaré Tomas Philipson, professeur d’études sur les politiques publiques à l’Université de Chicago et ancien président par intérim du Conseil des conseillers économiques de la Maison Blanche. « Il y a beaucoup de pénurie d’économistes avec la bonne opinion. »

Plutôt qu’une contraction brutale à laquelle les Américains doivent se préparer, une « récession continue » est déjà en cours, selon Sung Won Sohn, professeur de finance et d’économie à l’Université Loyola Marymount et économiste en chef chez SS Economics. « Cela signifie que certaines parties de l’économie souffrent à tour de rôle plutôt que simultanément. »

En fait, le pire est peut-être même passé, a-t-il déclaré.

Une grande partie de la réaction aux décisions de la Fed s’est propagée à travers l’économie et les marchés financiers. Les entreprises ont réduit leurs stocks et supprimé des emplois dans certaines régions, et les consommateurs ont refinancé leur logement avant la hausse des taux.

« Il est temps de réfléchir à une stratégie de sortie », a déclaré Sohn.

« Les attentes concernant une récession ont été assez inexactes », a ajouté Yiming Ma, professeur adjoint de finance à la Columbia University Business School.

« Ce cycle a prouvé que tant de nos théories traditionnelles étaient fausses », a déclaré Ma.

En fait, cela pourrait être l’atterrissage en douceur que les responsables de la Fed visaient après avoir relevé de manière agressive les taux d’intérêt pour maîtriser l’inflation, a-t-elle ajouté.

Mais quelle que soit la situation économique du pays, de nombreux Américains se débattent face aux prix exorbitants des articles de tous les jours, tels que les œufs, et la plupart ont épuisé leurs économies et s’appuient désormais sur les cartes de crédit pour joindre les deux bouts.

Plusieurs rapports montrent que le bien-être financier se détériore dans l’ensemble.

« Pour les consommateurs, il y a beaucoup d’incertitude », a déclaré Philipson. Pour l’instant, l’accent devrait être mis sur le maintien des revenus et sur l’évitement des dettes à taux d’intérêt élevé, a-t-il ajouté.

« Ne prévoyez pas de dépenses futures majeures », a-t-il déclaré. « Personne ne sait où va cette économie. »

Alors que l’impact de l’inflation se fait sentir à tous les niveaux, chaque ménage connaîtra une récession continue à un degré différent, selon son secteur d’activité, ses revenus, son épargne et sa sécurité d’emploi.

Pourtant, il existe quelques façons de se préparer qui sont universelles, selon Larry Harris, titulaire de la chaire Fred V. Keenan en finance à la Marshall School of Business de l’Université de Californie du Sud et ancien économiste en chef de la Securities and Exchange Commission.

Voici son conseil :

• Rationalisez vos dépenses. « S’ils s’attendent à être obligés de réduire leurs dépenses, plus tôt ils le feront, mieux ils s’en porteront », a déclaré Harris. Cela peut signifier réduire quelques dépenses maintenant que vous voulez et dont vous n’avez vraiment pas besoin, comme les services d’abonnement auxquels vous vous êtes inscrit pendant la pandémie de Covid. Si vous ne l’utilisez pas, perdez-le.
• Évitez les dettes à taux variable. La plupart des cartes de crédit ont un taux annuel en pourcentage variable, ce qui signifie qu’il existe un lien direct avec l’indice de référence de la Fed, de sorte que toute personne ayant un solde a vu ses frais d’intérêt augmenter à chaque mouvement de la Fed. Les propriétaires ayant des hypothèques à taux révisable ou des marges de crédit sur valeur domiciliaire, qui sont indexés sur le taux préférentiel, ont également été touchés.
• Cachez des liquidités supplémentaires dans des obligations de série I. Ces actifs protégés contre l’inflation, soutenus par le gouvernement fédéral, sont presque sans risque et paient actuellement un intérêt annuel de 6,89 % sur les nouveaux achats jusqu’en avril, en baisse par rapport au taux annuel de 9,62 % offert de mai à octobre l’année dernière.
  Bien qu’il existe des limites d’achat et que vous ne puissiez pas exploiter l’argent pendant au moins un an, vous obtiendrez un bien meilleur rendement qu’un compte d’épargne ou un certificat de dépôt d’un an. Les taux sur les comptes d’épargne en ligne, les comptes du marché monétaire et les CD ont tous augmenté, mais ces rendements ne rivalisent toujours pas avec l’inflation.

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