Au cours d’une année marquée par de forts vents contraires sur le plan économique, les épargnants-retraite en ont payé le prix.

Bien que le solde moyen 401 (k) ait augmenté au quatrième trimestre de l’année dernière, les soldes ont terminé 2022 en baisse de 23% par rapport à l’année précédente à 103 900 $, selon un nouveau rapport de Fidelity Investments, le plus grand fournisseur de plans 401 (k) du pays. La société de services financiers gère au total plus de 35 millions de comptes de retraite.

Le solde moyen du compte de retraite individuel a également chuté de 20 % d’une année sur l’autre pour atteindre 104 000 $ au quatrième trimestre de 2022.

« Compte tenu de tous les stress dans le monde aujourd’hui, tels que les catastrophes naturelles et les événements géopolitiques, les Américains continuent de faire face à des temps difficiles dans notre économie », a déclaré jeudi Kevin Barry, président de l’investissement en milieu de travail chez Fidelity.

Pourtant, la majorité des épargnants-retraite continuent de cotiser, a constaté Fidelity. Le taux de cotisation moyen 401 (k), y compris les cotisations de l’employeur et de l’employé, est resté stable à 13,7 %, juste en dessous du taux d’épargne suggéré par Fidelity de 15 %.

Et malgré la pression inflationniste continue qui pèse sur la plupart des ménages, seuls 16,7% des participants au plan avaient un prêt en cours sur leur 401 (k) à la fin de l’année, a déclaré Fidelity.

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La loi fédérale permet aux travailleurs d’emprunter jusqu’à 50 % du solde de leur compte, ou 50 000 $, selon le montant le moins élevé. Cependant, de nombreux experts financiers déconseillent également d’exploiter un 401 (k) avant d’avoir épuisé toutes les autres alternatives, car vous perdrez également le pouvoir des intérêts composés.

Une analyse distincte de Vanguard a également révélé que les soldes moyens 401 (k) ont chuté de 20 % en 2022 pour atteindre 112 572 $, et que les retraits pour difficultés ont légèrement augmenté.

Dans le même temps, de nombreux ménages ont également puisé dans leur épargne d’urgence au cours de l’année 2022, selon d’autres recherches.

Dans tous les âges et tous les niveaux de revenu, au moins un tiers des adultes ont déclaré qu’ils auraient probablement moins d’économies aujourd’hui par rapport à il y a un an, selon un récent rapport de Bankrate.

« Il est clair que l’économie moins qu’optimale, y compris l’inflation historiquement élevée associée à la hausse des taux d’intérêt, a eu un impact à double tranchant sur les Américains », a déclaré Mark Hamrick, analyste économique principal chez Bankrate.

Le manque d’épargne croissant inquiète de nombreux Américains âgés pour la sécurité de leur retraite. Près de la moitié, soit 48%, des Américains à la retraite pensent qu’ils survivront à leurs économies, selon un rapport séparé de Clever Real Estate.

« Tout le monde ressent une pression financière – il y a beaucoup d’incertitude sur les marchés et l’économie », a déclaré Mike Shamrell, vice-président du leadership éclairé de Fidelity.

Cependant, « beaucoup de gens comprennent qu’il va y avoir des hauts et des bas », a-t-il ajouté. « Ne laissez pas les événements économiques à court terme faire dérailler vos efforts d’épargne-retraite à long terme. »

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