« Garder le cap, c’est le jeu. » 4 conseils pour affronter la volatilité des marchés

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Les récents déboires bancaires et la hausse des taux d’intérêt ont entraîné des niveaux plus élevés d’incertitude économique. En ce qui concerne les marchés, cela signifie qu’il peut y avoir plus de volatilité dans les prévisions.

La volatilité se produit lorsque la valeur d’un investissement « fluctue énormément sur une courte période de temps », selon l’Autorité de réglementation du secteur financier.

« Dans les mois à venir, la volatilité pourrait aller et venir », a déclaré la semaine dernière l’économiste en chef mondial de Vanguard, Joe Davis.

« Et pour nous tous, je pense qu’il est important de se rappeler de se concentrer sur ce que nous pouvons contrôler », a-t-il déclaré.

En restant investis sur les marchés, les investisseurs ont de meilleures chances de succès lorsqu’il s’agit d’atteindre leurs objectifs à long terme, a déclaré Davis.

Cependant, l’astuce consiste à supporter les baisses du marché pour bénéficier des gains qui suivent inévitablement. Les données de JP Morgan Asset Management montrent que les pires jours du marché ont tendance à être suivis de près par les meilleurs jours.

Selon les conseillers, il y a quelques éléments à garder à l’esprit qui peuvent vous aider à traverser les turbulences du marché.

« Garder le cap est le jeu, car nous ne pouvons pas prédire ce qui va se passer cette année, l’année prochaine ou dans une décennie », a déclaré Douglas Boneparth, président et fondateur de Bone Fide Wealth, une société de gestion de patrimoine basée à New York. City, a déclaré à Avresco.com dans une interview en février. Boneparth est également membre du Financial Advisor Council de Avresco.

Voici quatre stratégies qui peuvent vous aider.

1. Faites correspondre votre risque à vos objectifs

Après des fluctuations spectaculaires du marché – de fortes hausses en 2020 et 2021 à des baisses record en 2022 – de nombreux investisseurs veulent savoir : « Quand les choses s’équilibrent-elles ? » dit Boneparth.

Cependant, il serait préférable de se concentrer plutôt sur ce qui est sous votre contrôle : évaluer le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre et le faire correspondre à votre horizon temporel d’investissement, a-t-il déclaré.

« Ce sont les éléments d’information clés qui guideront les décisions d’investissement que nous prenons », a déclaré Boneparth.

Si vous approchez de la retraite bientôt – de cinq ans à dès l’année prochaine – il est peut-être temps de reconsidérer vos allocations, selon Stacy Francis, planificatrice financière certifiée et présidente et chef de la direction de Francis Financial à New York.

« C’est une excellente occasion de souffler, de faire rebondir votre portefeuille et de réévaluer après cette période de volatilité réelle pour voir, ‘Est-ce le bon mélange d’actions et d’obligations pour moi à long terme?' », a déclaré Francis, qui est également membre du Avresco Financial Advisor Council.

2. N’oubliez pas que le plus important est de rester investi

Une fois que vous avez identifié la bonne stratégie pour vous, « la partie la plus importante de l’investissement est de rester investi », selon Boneparth.

Cela signifie faire preuve de discipline et mettre constamment de l’argent sur le marché, a-t-il déclaré, tout en évitant l’impulsion de vendre en fonction des nouvelles à court terme.

« Il est important de se rappeler qu’en restant investi, vous jouez au jeu de la composition de vos rendements », a déclaré Boneparth. « C’est ainsi que vous faites croître votre richesse. »

Une chose à éviter : chronométrer le marché, qui est « généralement une course de dupes », a-t-il déclaré.

3. Ayez de l’argent de côté pour les urgences

L’exposition aux investissements signifie inévitablement prendre des risques. Le fait d’avoir des liquidités mises de côté séparément pour les urgences peut vous aider à mieux résister aux pertes du marché et à savoir que vous serez toujours en mesure de payer vos factures.

Essayez d’avoir au moins trois à six mois de dépenses sur un compte auquel vous pouvez facilement accéder.

« C’est la première ligne de défense pour se remettre d’une perte d’emploi et retrouver un emploi », a déclaré Boneparth.

Francis conseille également aux clients de s’efforcer d’avoir un fonds d’urgence avec des dépenses de trois à six mois, a-t-elle déclaré.

Ce n’est qu’une fois que les investisseurs ont atteint leur objectif d’épargne d’urgence et ont atteint le maximum de leurs comptes de retraite qu’ils devraient envisager d’investir leur excédent de trésorerie, a déclaré Francis. Vous devriez avoir au moins cinq à 10 ans avant d’avoir besoin de l’argent, et vos investissements devraient inclure un portefeuille bien diversifié d’actions et d’obligations.

4. Restez humble

Même si vous pensez avoir une stratégie gagnante, le marché peut toujours vous donner tort.

C’est une expérience humiliante, a déclaré Boneparth. Mais même certains des meilleurs gestionnaires de portefeuille de Wall Street ne peuvent pas constamment battre le marché, a-t-il déclaré.

« En tant qu’investisseurs particuliers, que pouvons-nous faire? Nous pouvons nous concentrer sur les choses que nous pouvons contrôler », a déclaré Boneparth.

Cela peut inclure soit une approche d’investissement passive, soit une approche d’investissement cohérente, a-t-il déclaré.

« L’une de ces deux choses va généralement porter ses fruits à long terme », a déclaré Boneparth.

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