En 2011, à 41 ans, j’ai pris ma retraite anticipée de ma carrière à six chiffres en droit. Ma femme m’a rejoint à la retraite quatre ans plus tard après avoir quitté son emploi d’infirmière.

Au moment où elle a pris sa retraite en 2015, notre portefeuille d’actions à haut rendement et de fonds communs de placement versait environ 130 000 $ par an en dividendes, ce qui couvrait la plupart de nos frais de subsistance à Washington, DC.

Cette année-là, nous avons pris des vacances en famille à Lisbonne, au Portugal, avec notre fille, qui a maintenant 16 ans. Nous sommes immédiatement tombés amoureux de la ville.

C’est alors que cela nous a frappé : pourquoi ne pas quitter les États-Unis et passer notre vie de retraité à Lisbonne ?

Sans perdre de temps, notre famille de trois personnes a emballé nos affaires et réservé des billets aller simple pour le Portugal. Le plan était de louer notre maison aux États-Unis, de réduire nos frais de subsistance tout en vivant à Lisbonne, puis de réinvestir ces économies dans davantage d’actions versant des dividendes pour augmenter notre revenu passif.

Nous vivons ici depuis environ six ans maintenant, et nous sommes loin d’être prêts à partir. Voici combien nous dépensons par mois — et pourquoi nous aimons vivre au Portugal :

Le Portugal est considéré comme l’un des pays les moins chers pour vivre en Europe occidentale.

En moyenne, par rapport à la vie aux États-Unis, nous avons réduit nos dépenses de 50 %. Nous avons la chance de posséder notre appartement de deux chambres et une salle de bain de 1 300 pieds carrés, que nous avons acheté en 2015 pour un peu plus de 500 000 € sans hypothèque.

Notre bonne affaire portugaise préférée : plusieurs sacs de fruits et légumes frais. Une miche de pain chaud de Gleba Bakery – faite avec son propre blé héritage local – ne coûte que 4 $ et vaut chaque centime.

L’une de nos dépenses mensuelles les plus importantes consiste à dîner au restaurant. Un déjeuner typique au Mercado de Campo de Ourique, un marché gastronomique, peut coûter environ 16 $ par personne. Un verre de vin coûte 4 $ de plus.

Voici une ventilation de nos dépenses mensuelles :

• Assurance maladie (pour toute la famille) : 258 $
• Les courses: 407 $
• Articles ménagers de base : 250 $
• Transport (essence, assurance automobile, transports en commun) : 250 $
• Logement (taxe foncière, assurance, entretien) : 430 $
• Eau et électricité : 175 $
• Téléphone et internet : 80 $
• Au restaurant (10 à 12 repas par mois) : 600 $

Total: 2 450 $

Les impôts européens ont tendance à être très élevés, mais contrairement à des pays comme la France et l’Italie, le Portugal n’impose pas d’impôts sur la fortune, les successions ou les successions (bien qu’il existe un « droit de timbre » de 10 % sur les actifs portugais hérités ou donnés en dehors du patrimoine direct). famille).

En tant qu’expatrié, vous êtes considéré comme un contribuable portugais si vous résidez plus de 183 jours au cours d’une même année civile au Portugal ou, sous certaines conditions, si vous disposez d’une résidence permanente disponible pour votre usage personnel au Portugal.

Et grâce au régime fiscal des résidents non habituels, les étrangers peuvent bénéficier d’une exonération d’impôt (ou d’un taux d’imposition réduit) sur la plupart des revenus de source étrangère pendant 10 ans.

En tant que citoyens américains, nous sommes toujours redevables de l’impôt sur le revenu aux États-Unis, mais nous économisons sur les impôts sur le revenu des États et locaux. De plus, notre facture d’impôt foncier au Portugal est une fraction de ce que nous avons payé aux États-Unis

En plus de la couverture nationale des services de santé du Portugal, qui offre des services de santé subventionnés ou gratuits à tous les résidents légaux du Portugal, l’assurance maladie privée de ma famille via Multicare est complète et abordable.

Notre prime est de 258 $ par mois, mais notre plan prévoit une franchise de 0 $ et une quote-part de 16 $ pour les visites chez le médecin dans un hôpital privé. Une fois, j’ai eu une visite de nuit aux urgences qui impliquait de multiples tests et consultations; tout le coût était couvert par notre assurance, et je n’ai rien payé d’autre que ma quote-part.

Les prix des médicaments sur ordonnance ont également tendance à être considérablement plus bas au Portugal qu’aux États-Unis. Une ordonnance générique qui me coûterait généralement 600 $ par mois chez moi ne coûte que 21 $ au Portugal – pour le médicament de marque.

Le Portugal est le quatrième pays le plus sûr au monde, selon l’indice mondial de la paix 2021, qui prend en compte le terrorisme, les crimes violents et l’instabilité politique, entre autres facteurs, dans sa méthodologie.

Et le Portugal News a rapporté que 2020 avait les taux de criminalité les plus bas au Portugal depuis que le pays a commencé à communiquer ses données sur la criminalité en 1989.

Au-delà des statistiques, ma famille et moi nous sentons très en sécurité dans tous les quartiers de Lisbonne à pratiquement toutes les heures. Les habitants revendiquent même des tables au Mercado en laissant leurs sacs à main sans surveillance sur une chaise pendant qu’ils vont faire leurs courses.

Lorsque nous avons emménagé ici pour la première fois, ma femme a remarqué qu’il n’y avait pas de « appel de chat » et elle ne s’est jamais sentie harcelée en marchant dans la rue. Les Portugais ont tendance à apprécier les bonnes manières. « Bem educado » signifie « poli » en portugais, ce qui est très élogieux.

Cela dit, le vol à la tire est une véritable menace dans les zones touristiques encombrées, nous sommes donc toujours sur nos gardes lorsque nous prenons le tram.

Les températures à Lisbonne varient d’un maximum moyen de 82 degrés Fahrenheit en juillet à un minimum moyen de 47 degrés Fahrenheit en janvier, ce qui se compare favorablement à la chaleur étouffante et aux tas de neige typiques de Washington, DC

A Lisbonne, on utilise rarement un climatiseur en été. La pierre épaisse des murs de nos appartements aide à modérer la température à l’intérieur. Et nous ne nous embêtons jamais avec des chapeaux ou des gants en hiver.

Vivre à l’étranger a complètement changé nos perspectives et nos priorités dans la vie. Nous avons considérablement rationalisé nos biens lorsque nous avons déménagé au Portugal. Nous nous concentrons maintenant beaucoup plus sur la façon dont nous passons notre temps.

J’essaie d’intégrer des temps d’arrêt dans ma journée et de passer beaucoup de temps dans la nature. Certains de mes moments les plus heureux sont lorsque je me promène le long du bord de mer à la plage de Guincho ou que je fais de la randonnée à travers les forêts d’eucalyptus dans les collines de Sintra et Colares.

Je profite également de chaque occasion pour voyager avec ma famille. Faire du sac à dos à travers l’Europe est la chose préférée de notre fille dans la vie au Portugal. Elle chérit chaque instant, qu’elle assiste à un concours de mathématiques à Genève ou qu’elle se rende en famille à Séville pour le week-end.

Alex Trias est un avocat à la retraite. Lui et sa femme et sa fille vivent au Portugal depuis 2015. Il est l’auteur de la série « Investment Pancake » sur SeekingAlpha.com et a publié près de 500 articles sur la planification fiscale, l’investissement, la retraite anticipée et où trouver les meilleurs repas à Lisbonne.

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