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Il y a beaucoup à comprendre après avoir obtenu son diplôme universitaire.
En plus de décrocher un emploi et de trouver un logement, l’établissement de votre pointage de crédit est l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour vous engager sur la voie de la réussite financière.
Le nombre à trois chiffres représente votre risque de crédit et détermine si vous pouvez ou non obtenir un prêt ou une carte de crédit, ainsi que les intérêts que vous paierez.
« Il y a peu de choses dans la vie qui coûtent plus cher qu’un crédit minable », a déclaré Matt Schulz, analyste en chef du crédit chez LendingTree.
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« Cela peut vous coûter des milliers de dollars au fil des ans en termes de taux plus élevés sur les hypothèques et les cartes de crédit », a-t-il ajouté. « Cela peut même vous empêcher d’obtenir l’appartement pour lequel vous postulez. »
Les pointages de crédit vont de 300 à 850. Un bon pointage est de 670 à 739, un très bon est de 740 à 799, et 800 et plus est considéré comme excellent, selon FICO, l’une des principales sociétés d’évaluation du crédit.
Les jeunes adultes n’ont souvent pas de pointage de crédit, à moins qu’ils n’aient déjà un compte de crédit. Voici comment commencer.
Ouvrir une carte de crédit sécurisée
Une carte de crédit sécurisée est similaire à une carte de crédit ordinaire. Vous effectuez des achats et effectuez un paiement lorsque la facture arrive. Si vous ne payez pas le solde, des intérêts vous seront facturés.
La différence est que vous effectuez un dépôt lorsque vous ouvrez la carte. Cela devient votre limite de crédit. De cette façon, la banque est couverte si vous ne payez pas votre facture et vous pouvez commencer à vous constituer un crédit en votre propre nom.
« C’est un moyen de minimiser les risques pour tout le monde et d’obtenir une carte de crédit à votre nom sans avoir besoin de l’aide de vos parents ou de qui que ce soit d’autre », a déclaré Schulz.
Devenez un utilisateur autorisé
Si vos parents ont un bon crédit et sont prêts à vous ajouter à leur carte de crédit existante, vous pouvez devenir un utilisateur autorisé sur ce compte.
Tout le monde devrait parler des risques encourus et s’assurer que des limites sont fixées afin qu’il n’y ait pas de malentendus, conseille Schulz.
Obtenez votre propre carte de crédit
Si vous êtes en mesure d’obtenir votre propre carte de crédit, gardez vos attentes sous contrôle, a déclaré Ted Rossman, analyste principal du secteur chez CreditCards.com.
Ne vous concentrez pas sur les récompenses à ce stade, conseille-t-il.
« Vous pouvez en faire trop », a-t-il dit. « Certaines personnes se mettent au-dessus de leurs têtes. »
Au lieu de cela, commencez par les bases, comme le meilleur taux d’intérêt que vous pouvez obtenir. Recherchez également une carte qui ne facture pas de frais annuels.
Payer les factures à temps
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Il n’y a rien de plus important dans la construction de crédit que de payer vos factures à temps, a déclaré Schulz.
L’inscription au paiement automatique peut vous aider à rester sur la bonne voie. Vous pouvez également définir un rappel chaque mois dans votre calendrier. Les émetteurs de cartes de crédit offrent également de l’aide, y compris des alertes textuelles indiquant qu’un paiement est dû.
Maintenez un faible niveau d’endettement
Si vous ne pouvez pas rembourser votre solde en entier chaque mois, essayez au moins de garder votre dette à un niveau bas.
Ceux qui ont les meilleures cotes de crédit maintiennent leur dette en dessous de 10 % de leur limite de crédit, a déclaré Rossman. En général, essayez de rester en dessous de 30 %. Par exemple, si vous avez une limite de crédit de 5 000 $, cela signifie que votre dette sera inférieure à 1 500 $.
Envisager des alternatives de construction de scores
Un prêt de constructeur de crédit, que vous paierez en plusieurs versements et recevrez de l’argent à la fin, contribue également à augmenter votre score, tant que vous effectuez vos paiements à temps.
Ensuite, il existe des alternatives qui vous permettent de compter des factures supplémentaires dans votre score. Experian Boost peut augmenter votre score sur l’agence d’évaluation du crédit Experian en comptant les factures de téléphone, de services publics et de services de streaming, tandis qu’eCredable Lift rapporte les paiements de services publics et de téléphone à TransUnion. Perch vous permet d’augmenter votre score avec des dépenses récurrentes telles que les services d’abonnement et le loyer.
En bout de ligne
La meilleure option pour créer du crédit dépend de votre situation particulière.
Le plus gros coup de pouce proviendrait du fait d’être un utilisateur autorisé sur le compte d’un parent, a déclaré Schulz. Cependant, il pense qu’il est très important d’établir un crédit avec votre propre nom et votre propre compte.
« Cela a de la valeur, même psychologiquement, pour les nouveaux diplômés qui s’en sortent par eux-mêmes et qui ont quelque chose qu’ils peuvent utiliser pour devenir adulte. »
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Divulgation: NBCUniversal et Comcast Ventures sont des investisseurs dans Glands.
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